基金定投为什么比宽指基金更合适?

基金入门

定投是通过长期的分批投入,以固定的金额在高点少买,在低点多买,通过价格波动来获得超额收益。因此,定投要选择波动大的产品。

首先,从产品波动性上看。

按照基金产品波动性由小到大排序,货币基金 < 债券基金 < 混合基金 < 指数基金 < 股票基金。

由此可见,股票基金和指数基金相比,波动性稍大,但风险也更高,风险的不确定性,会导致收益的不确定性。宽基指数如上证50、沪深300、中证500、创业板指等,代表的是我们国家整体的上述公司的表现,覆盖的行业广,整体上来说风险比较小,收益比较稳定。它可以有效的分散因个股黑天鹅事件带来的投资风险,并且能够降低某一个股或者行业权重过重的风险。

其次,从投资主观性上看。

宽基指数基金是完全被动地复制标的指数,买入指数中的成分股来构建投资组合,跟踪的是市场的平均值。评价它的标准是看它跟踪标的指数的跟踪误差,跟踪误差越小说明与标的指数越吻合,跟谁做基金经理没有关系,收益取得更加公允。

股票基金是基金经理主动选股,选这类基金关键就在于选人,考察的是基金经理的长投能力,在投资决策上,完全看的是基金经理的主观判断能力和投资风格的一致性,在选择产品上看的就是个人的眼光了。中途还要密切关注基金更换的风险,换人如换刀,产品也就成了另一只产品了。

第三,从长期收益上看。

市场的有效性越来越明显,想要获得超出市场平均水平的收益其实是很难的。长期来看,宽基指数的投资复合年化收益大概在8%~12%之间,属于比较稳健的配置方式。而股票基金的波动大决定着收益上就不够稳定。对于投资经验不足的普通投资者,长期获得市场平均收益水平会是更好的选择。

第四,从费率比较来看。

指数基金的购买费率比投票基金要低很多,在投资上,节省了购买费用相当于增大了一部分收益,所以在费率比较上指数基金具有**优势。

用定投的方式购买基金,长期分批的进入,让投资更加有效也更加简单。选择宽基指数基金,不用选人,不用择时,在市场趋势长期向上的阶段,分批布局,将是投资者佳的投资选择。

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